At eje sit eget hjem er drømmen for millioner af brasilianere, og programmet Mit hjem, mit liv er en af de mest tilgængelige døre til dette.
Men trods alt, Sådan bliver du godkendt til My House My Life og sikre dette vigtige skridt med ro i sindet?
Mange starter processen og farer vild midt i papirarbejdet, kriterierne og analyserne.
Den gode nyhed er, at du med de rigtige oplysninger kan forberede dig på forhånd og øge dine chancer for godkendelse betydeligt.
Hvis du tager de første skridt eller allerede er startet processen, så læs videre og find ud af alt, hvad du behøver for at få din finansiering godkendt uden hovedpine.
Forstå hvordan godkendelse fungerer i mit hjem, mit liv
Programmet er rettet mod familier med en indkomst på op til R$8.000 om måneden, opdelt i grupper. Hvert bånd har specifikke kriterier for godkendelse, forskellige tilskud og rentesatser proportionalt med indkomsten.
Godkendelse af finansiering afhænger af tre hovedfaktorer:
- Familieprofil og indkomstinterval
- Komplet og opdateret dokumentation
- Kreditanalyse udført af Caixa Econômica Federal
At være tydelig omkring disse punkter er det første skridt til at undgå overraskelser undervejs.
Krav for at deltage i programmet
Før du overvejer godkendelse, er det vigtigt at vide, om du opfylder programmets grundlæggende regler:
- At have over 18 år gammel
- Brutto månedlig familieindkomst op til R$ 8.000
- Ikke at have en anden ejendom i dit navn på det nationale territorium
- Ikke at have en dårlig kreditvurdering (begrænsninger for kreditbureauer)
- Ikke at have modtaget andre offentlige boligydelser
- At være med Enkelt register (CadÚnico) opdateret
Hvis din indkomst er inden for grænserne, og du opfylder disse kriterier, er det tid til at gå videre til næste trin.
Grundlæggende trin til at blive godkendt til mit hjem, mit liv
1. Hold din CadÚnico opdateret
CadÚnico er det officielle register over lavindkomstfamilier. Det er vigtigt, at du bliver korrekt inkluderet i programmet.
Se efter CRAS tættest på dit hjem for at opdatere eller registrere dig. Det er gennem dette, at regeringen vurderer din families indkomst, familiesammensætning, adresse og andre oplysninger.
2. Simuler finansieringen
Først og fremmest, få adgang til CAIXA Boligsimulator at vide:
- Hvilket programbånd passer du ind i?
- Værdien af den ejendom, der kan finansieres
- Tilbud tilgængeligt
- Værdi af udbetaling og afdrag
Denne simulering er dit første tegn på levedygtighed.
3. Organiser al nødvendig dokumentation
Ved at have alle dokumenter ved hånden undgås forsinkelser og afvisninger på grund af manglende information. Du skal bruge:
- Identitetsdokument (RG og CPF)
- Bevis for civilstand
- Bevis for bopæl
- Bevis for familiemedlemmers indkomst
- Arbejdskort (CLT-etui)
- FGTS-erklæring (hvis anvendt)
- Indkomstskatteopgørelse (hvis relevant)
Afhængigt af metoden kan der anmodes om andre dokumenter. Kom frem!
4. Undgå navnebegrænsninger
At have et negativt navn kan gøre godkendelse vanskelig eller umulig. Caixa udfører kreditanalyser selv for lavindkomstgrupper.
Forhandle gæld, rense dit navn med agenturer som f.eks. Serasa og SPCog forbedre din score, før du starter processen.
5. Bevis din indkomst tydeligt
Hvis du arbejder uformelt, skal du fremvise en selvdeklareret indkomstopgørelse. Dette trin accepteres af Caixa, men jo flere dokumenter du kan fremvise for at bevise den månedlige indkomst (kontoudtog, kvitteringer, overførsler), jo bedre.
For formelle arbejdstagere, lønsedler for de sidste tre måneder er allerede nok.
Hvem er mest sandsynlig til at bestå?
Din chance for godkendelse øges, hvis du:
- Han har stabil indkomst, selvom det er uformelt
- Denne med et rent navn
- Den præsenterer fuld dokumentation
- Allerede lavede boligsimuleringen
- Har Opdateret CadÚnico
- Er inden for et indkomstinterval, der er foreneligt med programmets grænser
Derudover er det at vælge ejendomme fra partnerbyggefirmaer som f.eks. MRV, Telt eller Rodobens kan fremskynde processen, da disse virksomheder har direkte integration med Caixa-systemet.
Ekstra tip: Brug FGTS til at øge dine chancer
Du kan bruge FGTS til:
- Øg inputværdien
- Reducer det finansierede beløb
- Træk afdrag fra i hele kontraktperioden
Dette gør godkendelsen nemmere, da det reducerer finansieringsrisikoen.
Gå til den officielle FGTS-hjemmeside her og tjek om du har en ledig saldo.
Konklusion
At vide Sådan bliver du godkendt til My House My Life kræver sans for detaljer, organisering og tålmodighed. Men det er besværet værd, når man får nøglerne til sit eget hjem.
Simuler, forbered din dokumentation, hold dine data opdaterede og undgå gæld. På denne måde øges dine chancer for godkendelse – og drømmen om at eje dit eget hjem bliver tættere på, end du tror.
Ofte stillede spørgsmål om godkendelse af My Home My Life
1. Kan jeg blive godkendt med en dårlig kredithistorik?
Generelt set, nej. Selv i lavere intervaller udfører Caixa kreditanalyse. Det ideelle er at få styr på din situation, inden du ansøger om finansiering.
2. Jeg er selvstændig. Kan jeg deltage?
Ja. Du skal selv oplyse din indkomst eller fremvise uformel dokumentation, såsom kontoudtog og kvitteringer.
3. Er CadÚnico obligatorisk?
Ja, især for bånd 1 og 2. Det bruges til at tjekke din socioøkonomiske status.
4. Hvor lang tid tager det at blive godkendt?
Efter indsendelse af dokumentation og kreditanalyse er fristen normalt 30 til 45 dage, og den kan variere.
5. Skal jeg vælge ejendommen før godkendelse?
Det er ikke obligatorisk, men at have en ejendom i tankerne gør godkendelsen nemmere og fremskynder processen med Caixa.